Comprar um carro é uma grande decisão financeira que deve ser feita com planejamento.
Poucas pessoas têm condições de pagar o valor total de um veículo à vista, e por isso o Financiamento continua sendo a opção mais comum.
Энэ нь юу ч биш, харин үндсэн entender como funciona o processo, quais sao as taxas de juros atuais, os custos embutidos no contrato e quais instituições oferecem as melhores condições.
Neste guia completo, você vai descobrir tudo o que precisa saber para financiar um carro ainda em 2025 sem cair em armadilhas. Confira abaixo:
Карросын санхүүгийн болон санхүүгийн үйл ажиллагаа нь EUA биш юм
Эм um Financiamento de veículos, você pega um empréstimo (авто зээл) junto a uma instituição financeira para pagar o carro, eo próprio veículo service como garantia da dívida.
Ao longo dos meses ou anos, você paga parcelas que incluem o valor principal mais os juros.
O que faz diferença no custo final é o APR (Жилийн хувь хэмжээ), que é a taxa percentual anual que considera não só os juros, mas também todas as tarifas embutidas. É como se fosse or "custo efetivo total" санхүүжүүлэх.
Os prazos mais comuns variam entre 36 e 72 meses, mas muitas instituições já oferecem financiamentos de até 84 месс. Embora pareça vantajoso ter parcelas menores, quanto maior o prazo, mais juros você acaba pagando.
Тахас де Журос 2025 оны санхүүгийн санхүүгийн хувьд
2025 он гэхэд Холбооны нөөцийн сан болон эдийн засгийн өсөлтийн нөлөөгөөр EUA-ийн санхүүгийн нөлөөлөл их байна. De acordo com dados de mercado latestes:
- Каррос новос: a taxa média de financiamento está em torno de 6,7% ao an (APR) para consumidores com crédito razoável.
- Carros usados: a média sobe para aproximadamente 11,8% ба түүнээс дээш, já que os veículos usados apresentam mais risco para as instituições financeiras.
Além disso, a taxa final depende diretamente da sua pontuação de cédito:
- Super prime (781 a 850 pontos): ~5% ба 6,8% нь шинэ хувилбарууд; ~6% ба 7% ашиглах боломжтой.
- Прайм (661 ба 780 понт): ~6% ба 7% шинэ хувилбарууд; ~9% ба 10% нь ашиглах боломжтой.
- Прайм бус/Субрайм: podem chegar facilmente a 15% ба 20% хооронд байна, especialmente em carros usados.
Энэ нь маш чухал ач холбогдолтой, санхүүгийн болон санхүүгийн асуудалд маш чухал юм. зээлийн оноо, pois ele é o principal fator que determina quanto você vai pagar de juros.
Custos Embutidos Além dos Juros
Um dos erros mais comuns de quem financia é olhar apenas para a taxa de juros e esquecer os custos нэмэлт. Nos EUA, esses valores podem somar milhares de dolares ao longo do contrato. Os Principais São:
- Taxa de originalação (үүслийн хураамж): cobrada pela instituição para processar or empréstimo.
- Taxa de documentação (баримт бичгийн хураамж): geralmente cobrada pela concessionária para cuidar do registro.
- Imposto sobre vendas (борлуулалтын татвар): Санхүүжилт байхгүй байна.
- Taxas de registro e titulo (гарчиг ба бүртгэлийн хураамж): DMV ямар ч хууль ёсны зөвшөөрөлгүйгээр.
- Очих газрын төлбөр (taxa de entrega): aplicada em carros novos, referente ao transporte da fábrica até a concessionária.
- Зар сурталчилгааны төлбөр: custo de marketing local, coum em concessionárias.
- Бэлтгэл хураамж: taxa de preparação do carro para entrega.
- Seguro GAP: сонголттой, cobre a diferença entre o valor do carro eo saldo do financiamento em caso de perda total.
- Дараахь зүйлийг хийхдээ: nem semper aplicadas, mas é importante confirmar no contrato.
"Нуугдмал хураамж"-ыг өөрчлөхгүй, санхүүжүүлэхгүй байх ёстой.
Melhores Instituições for Financiar um Carro em 2025
Nem todas as instituições financeiras são iguais quando o assunto é financiamento. Algumas oferecem taxas melhores, outras têm mais flexibilidade, e existem ainda programas especiais de montadoras. opções mais communs байдлаар Veja:
1. Зээлийн холбоо (Cooperativas de Crédito)
Cooperativas de crédito São, Geralmente, a melhor opção. Elas costumam oferecer taxas mais baixas que os bancos tradicionais e menos tarifas extras. Porém, nem todos conseguem se filiar, já que o acesso pode depender de onde você mora ou trabalha.
Жишээ нь а Тэнгисийн цэргийн холбооны зээлийн холбоо, que em 2025 oferece taxas a partir de 4% ба 5% APR para carros novos, dependendo do prazo.
2. Bancos Tradicionais
Instituições como Bank of America, Chase e US Bank continuam sendo grandes тоглогчид ямар ч setor. A vantagem é a solidez ea possibilidade de consolidar vários serviços no mesmo banco. A desvantagem é que, em geral, eles não oferecem шиг menores taxas do mercado.
3. Financiadoras das Montadoras
Conhecidas como барьцаалагдсан зээлдэгчид, são as financeiras ligadas diretamente às marcas de carro (жишээ нь: Ford Credit, Toyota Financial Services). Элас костюмам oferecer promoções atrativas, como 0% de juros шинэ загваруудыг тодорхойлох, онцгой нөхцөл байдлын хувьд онцгой нөхцөл байдал.
4. Plataformas Online болон Fintechs
Os comparadores digitais vêm crescendo bastante. Сайтууд болон апп-уудыг санал болгохыг зөвшөөрнө үү. Isso dá mais poder de negociação na hora de fechar com a concessionária.
Como Pagar Menos Financiamento байхгүй
Татвар, хувийн хэвшлийн хувьд эдийн засагчдад зориулсан арга хэмжээ авах боломжтой.
- Melhore seu crédito antes de Financiar. Se puder esperar alguns meses para aumentar sua pontuação, a diferença na taxa pode economizar milhares de dolares.
- Dê uma entrada maior (урьдчилгаа). Quanto mais você paga na hora da compra, menor o valor financiado e os juros totais.
- Escolha prazos menores. Parcelas maiores doem no bolso no curto prazo, mas reduzem muito os juros pagos no longo празо.
- Negocie o preço do carro. Financiamento será calculado sobre o valor final do veículo, então cada desconto importa.
- Офертуудыг харьцуул. Nunca aceite болон primeira proposta da concessionária. Аргументуудыг ашиглахын тулд банкнаас гарах эсвэл хоршоод ажиллах боломжтой.
- Бүхэл бүтэн илгээмж авахгүй. Parcelas pequenas podem esconder juros altos e prazos muito longos.
Пракикогийн жишээ
Que você vai comprar um carro novo de гэж төсөөлөөд үз дээ US$ 30,000 e tem crédito crédito "prime":
- Entrada de US$ 6000 (20%).
- Эр зоригийн санхүү: US$ 24,000.
- Taxa de juros (APR): 6,7%.
- Празо: 60 месс.
Com esses números, a parcela mensal ficaria em torno de US$ 472, e ao final do contrato você teria pago aproximadamente US$ 4.320 дараа нь.
Se optasse por um prazo de 84 meses para reduzir a parcela, ela cairia para algo em torno de US$ 362, mas o total de juros pagos saltaria para quase US$ 6.500. Ou seja: pagar menos por mês pode custar bem mais no longo prazo.
2025 онд Карро ба Пена Санхүүчин үү?
Санхүүжилтээс хамааралтай. O financiamento pode ser vantajoso se você:
- Precisa do carro imediatamente e não pode esperar juntar o valor à vista.
- Consegue dar uma boa entrada, reduzindo o valor financiado.
- Tem um bom credit score e, portanto, acesso a taxas menores.
- Pretende ficar com o carro por muitos anos, aproveitando melhor o investimento.
Дараахь зүйлийг санал болгож байна:
- Seu orçamento mensal já está apertado.
- Você tem um crédito ruim (as taxas vão deixar o financiamento muito caro).
- Não pretende ficar com o carro por muito tempo.
Дүгнэлт
O financiamento de carros continua sendo uma das principais formas de compra, mas exige atenção.
Тахас де juros estão relativamente altas, especialmente para usados e para quem não tem bom histórico de crédito. Além disso, os custos embutidos podem pesar bastante no bolso.
А melhor estratégia é se preparar antes: melhorar o crédito, juntar uma boa entrada, comparar ofertas e, principalmente, pensar no custo do financiamento, e não apenas na parcela mensal.
Хамтын ажиллагааны санхүүжүүлэгчид эсвэл монтадорын санхүүгийн байгууллагуудын хамтын ажиллагааны талаар нягтлан бодох бүртгэлд хамрагдана.
No fim das contas, financiar um carro pode ser uma ótima solução — desde que seja feito com planejamento e informationação.
Эм мэдээллийн хэрэгсэл, as taxas estão em torno de 6,7% ao an para carros novos e 11,8% para carros usados. Crédito influencia pontuação de crédito influencia: Quem tem tem tem crédito excelente pod conseguir taxas a partir de 5%, enquanto quem tem tem tem crédito ruim pode enfrentar taxas acima de 15%.
Sim, mas as condições não serão favoráveis. Тахас де юрос подем сер муито алтас, эо эр зориг нийт паго пело карро сера бэм майор. Nesse caso, pode ser mais vantajoso esperar, melhorar o crédito e só depois financiar.
O APR (Жилийн хувь хэмжээ) é a taxa anual que mostra or custo real do financiamento, incluindo juros e outras taxas. É o indicador mais confiável para comparar propostas diferentes.
Хамаарах. Тусгай зөвшөөрөл олгох (como 0% de juros and determinados modelos), mas cooperativas de crédito e bancos muitas vezes ofercem taxas mais baixas e menos tarifas ocultas. O ideal é semper comparar.
Não é obrigatório, mas altamente recomendado. Dar entrada reduz o valor financiado, diminui os juros e aumenta suas suas de conseguir taxas melhores. A maioria dos specialistas sugere pelo menos 20% do valor do carro como entrada.
Além dos juros, entram no cálculo do financiamento taxas como imposto sobre vendas (борлуулалтын татвар), registro no DMV, taxa de documentação, seguro GAP болон eventuais taxas de originalação. Todos esses valores podem ser financiados junto com o carro.
Na maioria dos casos, SIM. Muitos bancos e cooperativas não cobram penalidade por quitação antecipada. Porém, algumas instituições ainda aplicam taxas extras, então é importante verficar isso antes de assinar o contrato.
Vale a pena se você tem um bom crédito, consegue dar uma entrada e precisa do carro imediatamente. Mas se as se percelas comprometerem demais seu orçamento, pode ser mais prudente considerar alternativas como comprar um usado mais barato or esperar um pouco para melhorar suas condições financeiras.
